［摘要］新中國成立初期，為彌補農民災后的損失，扶植農業生產的發展，1950年國家在農村開始重點試辦以牲畜保險和棉花保險為主的農業保險業務，并迅速廣泛展開。農業保險的開辦，補償了投保農戶的災后經濟損失，維持了農業再生產，保障了農民的生活，調動了農民的生產積極性。至1953年，基于當時農村經濟力量弱、農民缺乏保險習慣等主客觀因素，國家暫時結束了農業保險業務，但這一階段國家開辦的農業保險為此后的農業保險工作和農村經濟工作積累了重要的經驗。
［關鍵詞］新中國成立初期；農業保險；試辦；停辦
［作者簡介］常明明，經濟學博士，教授，中南財經政法大學經濟學院。
本文為國家社會科學基金重點項目“中國農家副業與鄉村發展研究（1949—1965）”（23AJL004）的階段性研究成果。
1950年，國家開始舉辦農業保險，其目的是保障農業生產的安全，使個體的或互助合作的小農經濟在遭受災害事故后能獲得經濟補償，從而有利于農業再生產和農民生活的安定，增強農民的互助合作意識，并為國家建設積累資金。1950—1953年是新中國農業保險的初創階段，中國人民保險公司辦理的農業保險業務經歷了重點試辦、廣泛試辦、全面展開及停辦四個階段。從現有文獻來看，學術界對新中國成立后農業保險的發展歷程進行了長時段的考察，但鮮有成果對1950—1953年的農業保險工作進行專門討論。爰此，筆者擬利用已有的資料，對這一問題進行較為系統的梳理，以期進一步推動相關研究。
一、農業保險機構的建立
20世紀30年代，現代意義的農業保險在中國開始出現。1933年在安徽成立的烏江耕牛保險協會是中國近代保險史上最早由農民自發建立的相互保險的正規互助合作團體；1936年，國民黨政府成立農本局，該局在重慶設立北碚家畜保險社。此后，廣西、江西、四川、云南、貴州等省也陸續成立了類似的家畜保險社或耕牛保險合作社。由于投保標的太少，賠付率太高，至1944年，這些保險社均以失敗告終。1944年，國民黨政府在重慶創辦了中國農業特種保險股份有限公司，1947年更名為中國農業保險股份有限公司，這是中國第一家官辦的農業保險公司。除在重慶北碚等地區小范圍試辦耕牛保險、生豬保險外，中國農業保險股份有限公司主要經營繭紗保險、鹽載保險等業務。隨著解放戰爭的勝利，該公司被中國人民解放軍上海市軍事管制委員會接管并停止運營。中國人民保險公司成立后，其人員大多走上人民保險公司新的工作崗位。
農民在生產過程中，常會受到意外災害的威脅。新中國成立后，盡管黨和政府用各種方法來防止意外災害的發生，但意外災害并不能絕對消除，而分散的、個體的小農經濟沒有足夠的力量來彌補意外災害造成的損失，因此有必要通過保險的方式，來組織農民進行集體互助。農民在繳付一定數額的保險費后就可以得到確切的經濟保障，萬一發生意外災害，不致影響生產的持續進行。新中國成立之初，由于老解放區的土地改革已經完成，新解放區開展反霸和減租退押運動，農村的生產關系已經根本改變或正在改變，廣大農民已經獲得土地及生產資料，或得到了減租退押的果實。同時，隨著新生人民政權的建立，一般農村地區的政治基礎逐漸健全和鞏固，在農民覺悟提高的基礎上普遍開展了愛國主義豐產運動，互助合作運動在個別地區開始發展，開展農業保險的條件已逐漸具備。
1949年9月24日，中央財政經濟委員會（以下簡稱中財委）就關于建立中國人民保險公司一事向中共中央請示。9月25日至10月6日，由中國人民銀行總行組織的第一次全國保險工作會議召開，主要議題是討論成立中國人民保險公司的具體事宜以及對當時保險市場的管理。10月6日，中共中央批復同意建立中國人民保險公司，10月20日，中國人民保險公司正式成立。成立之初的中國人民保險公司由中國人民銀行總行直接領導管理。為向全國各地推展保險業務，需要在各地設立相應的保險機構。機構的設置，需要一定的資金、人員和辦公用房，也需要一定的時間。在業務量小而且分散的廣大農村設置保險分支機構是不經濟的，即使有了分支機構，仍需要眾多代理人去開展業務。因此，中國人民保險公司在逐步創造條件設立分支機構的同時，廣設代理網點，利用代理網點發展基層保險業務。當時代理網點主要是由中國人民銀行各級機構擔任，發展十分迅速。從1949年10月至1950年4月，在半年時間內，全國代理機構發展到300個左右（絕大部分是中國人民銀行代理處），到1950年底，代理處增加到993個。兩年以后，全國保險代理處已達到3000多個。農業保險代理網點的建立，有利于在農村推行農業保險。
二、農業保險業務的運作
隨著保險業務代理機構的建立，農業保險在各地逐漸開展起來。1950—1953年，中國人民保險公司開辦的農業保險業務，主要是牲畜保險和農作物保險。
（一）牲畜保險
1.從重點試辦到廣泛試辦階段
農業保險業務首先是從農業養殖業中的牲畜保險開始的。由于1937年以來長期戰爭的影響，中國畜牧業遭受嚴重的破壞。如以1949年和1937年比較，馬減少24%、驢減少6%、騾減少60%、黃牛減少10%、水牛減少18%。新中國成立初期，畜力是我國農業生產的主要生產工具，但當時耕畜在數量上和質量上都不能滿足農業生產發展的需要。至1953年底，全國約有牛、馬、騾、驢7945萬頭，除放牧、運輸及老弱幼小外，耕畜僅有4212萬頭；全國耕地約有16億畝，需耕畜5000余萬頭，尚缺近1000萬頭。因此，除應積極獎勵牲畜繁殖，獎勵農民喂養，從根本上解決牲畜之不足外，還必須加強對既有耕畜的保護，其中牲畜保險尤為重要。因此，牲畜保險中首先創辦的是力畜（農耕中牛、馬、驢、騾等有力牲畜）保險。
由于牲畜保險是一項新的保險事業，中國人民保險公司決定在已完成土地改革的北京市郊區及膠東地區重點試辦，以取得經驗。在正式辦理保險業務之前，保險公司進行了試點地區的耕畜調查。1950年3月，中國人民保險公司在北京市郊區做了兩次調查。3月下旬，華東區分公司派員前往膠東地區調查。調查內容包括農村戶口總數、力畜總數（膠東地區以耕牛為主）、力畜市價、力畜皮骨市場，以及力畜瘟疫的歷史情況與死亡率、獸疫防治設備、力畜所需口糧及其生產力之比較等。此外，農村經濟實況、農民生活水平、農村合作組織等與農業保險有關的各種農村情況也在調查之列。調查工作于4月底基本完成。
1950年5月，中國人民保險公司北京營業部在北京市郊區工作委員會、區村人民政府及農會的合作下，選擇京郊第十三、第十四兩區，廣泛開展了宣傳解釋工作，使農民認識到牲畜保險確是補償牲口死亡所招致之意外損失、保障農業生產不致中輟的最好辦法。牲畜保險于6月上旬開始重點試辦，僅20余天，兩區已有牲口116頭（匹）進行了保險。為減輕農民的負擔，保險公司同意保險費可于麥收后繳清，以示優待。在初創時期，“暫以牛、馬、騾、驢四種力畜（限制用于耕種或馱運者）為對象。承保的災害分為四項：因患傳染病或普通內外科疾病而死亡者；因遭遇外來劇烈及明顯之意外觸傷而死亡者；因胎產或閹割而死亡者；因火災及觸電而死亡者。其中第一項是主要的，其余各項則可視各人需要附加投保。保險金額以牲畜實際價格的八成為最高額”。牛的保險費是投保金額的5%，馬是4%，騾、驢是3%。保險期限暫定一年，期滿需要請求續保。牲畜保險后，由保險公司委托北京農業大學獸醫工作站進行牲畜防疫注射，并每月檢查牲畜健康，隨時醫治牲畜疾病；所有預防、醫療等費用，一律免收。牲畜因疾病、胎產、閹割、火災、雷擊或意外觸傷而死亡時都由保險公司按照所保的金額十足賠償。自1950年7月上旬起，牲畜保險在北京市郊第十、第十一、第十二、第十四4個區逐步展開。截至9月上旬，這4個區中的14個行政村接受保險的牲畜共達639頭，約占全部牲畜750頭的85%。在重點試辦階段，中國人民保險公司規定保費在華北五省及西北五省一律暫按小米計算，華東區、中南區及西南區則暫按大米計算。
參與牲畜保險的農民每年支出少許的保險費，而牲畜一旦死亡，可以由保險公司按保險的規定及時賠付，幫助農民再買回基本同樣的牲畜，不致因意外損失使生產完全陷于停頓。同時，在加強牲畜防疫方面亦有很大作用。因此，農民一般都對牲畜保險表示歡迎。例如，北京市郊投保牲畜險的農民反映：“這是好事，再說花錢也不多。”“保牲畜險花錢有限，可是對咱牲畜的病和死，都不用再擔心了，實在是件好事。”“從前牲畜病了，有錢治還好，沒錢治，就得眼看著它病死，現在，人民政府處處給人民打算，牲畜保了險，病、死都不再成問題，咱就可以安心生產了。”
1950年8—9月，第二次全國保險工作會議召開。會議指出，牲畜保險在試辦初期已得到政府及農民群眾的良好反映。會議要求，1951年各省選擇幾個縣擴大進行試辦。試辦地區選取以土地改革完成、有獸醫設備及有農會組織的地區為原則，沒有農會組織的地方，可以組織耕畜會，至于土地改革未完成地區，亦應選擇有農會組織的地區試辦。某地發生災害時，可以實行用農業保險來替代政府的公糧救濟，但必須具備以下三個條件：一是農民生產力提高，有力量負擔保險費；二是人民幣深入農村，因為保費不可能也不便于以實物計算；三是有足夠的保險機構和干部。具備以上條件，就可以請政府用法律規定，或先在個別地區由人民代表會議、農民代表會議討論后，全部或局部實施，取得經驗后，才能逐漸擴展。1950年9月，中財委在《關于全國保險會議情況的報告》中指出：農業保險可以先行試辦，并逐漸推廣牲畜保險。由此，牲畜保險業務由重點試辦轉向廣泛試辦。
據統計，從1950年下半年開始到1951年3月，全國先后開辦的重點試辦地區已有26處，華北區計有北京、天津、新鄉、清苑、石家莊、邢臺、臨清、歸綏、太原、榆次、長治11處，東北區有蓋平、永吉、九臺、圖們、龍江5處，華東區有德縣、商河、萊陽3處，西南區有北碚、成都、貴陽3處，中南區有許昌、豐城、南寧3處，西北區有互助1處。承保牲畜總數為44738頭。以牲畜種類分計，牛31327頭、馬1201匹、騾2173頭、驢10037頭。以承保地區分，華北區3346頭、華東區34269頭、東北區1745頭、中南區4326頭、西南區586頭、西北區466頭。
在此階段，保險公司對牲畜承保采取了兩種方式：一是個別投保，以每個畜主為單位，每一單位簽發一張保單；二是集體投保，在試辦區內事先組織以縣為單位的牲畜保險委員會，再在各鄉設立牲畜保險會，以鄉為單位簽訂集體保險契約，并按照保戶名單發放牲畜保險證，由每一畜主收存。牲畜保險委員會是介于保險公司與承保人之間的機構，這一機構的委員，由當地黨委與政府、畜主代表、人民銀行與保險公司代表及獸醫人員組成。保險委員會在保險中承擔以下工作：審核并擬定牲畜保險的保險金額，建議保險費率的增減，了解農村牲畜狀況，促進牲畜保健工作，協助處理牲畜賠償，指導牲畜保險會的業務工作等。各鄉設立的牲畜保險會，是由各村推選代表組成的，每村須派代表一人，該會設正副主席各一人。保險會的主要職責為：代表農民辦理保險手續，促進牲畜保健，代表畜主辦理牲畜保險賠款等。這兩個組織的建立，保證了牲畜保險工作順利推進。
2.全面展開階段
從1950年秋季開始，新解放區的土地改革相繼展開。從1950年秋至1951年春，在約1.28億農業人口地區進行土地改革。農民獲得土地、牲畜等生產資料，免除了地租剝削，生產積極性高漲，為進一步開展農業保險提供了良好的條件。1951年1月，中國人民保險公司發出指示，決定將牲畜保險由重點試辦轉為全面推行，要求以省為單位擴充到每一個縣，在本年內保到全國牲畜總數的5%，約計250萬頭。2月，《政務院關于一九五一年農林生產的決定》發布，提出“開展家畜防疫運動，并推行牲畜保險”。同時，為大力發展畜牧業，中財委農業計劃處指出：“牲畜保險的目的是將人民的錢來保護人民牲畜的安全，因之牲畜保險工作應從積極的方面去考慮，積極去指導群眾改善飼養管理，防治牲畜疾病，這樣作，對人民保險公司都有好處，目前保險公司規定只‘保死不保治’‘在沒病的地區進行保險，有病的地區不進行保險’等，是消極的、遭群眾反對的，影響保險工作的開展。”
1951年5月，第一屆全國農村金融工作會議召開，會議指出，農村保險是整個農村金融工作中重要的一部分，它可以和銀行各種業務，如放款儲蓄等配合推動，來促進農業生產和幫助農民解決困難。由于農村保險還處于開始試辦的階段，機構、干部及保險技術還不能馬上完全解決，因此必須集中力量先把一兩種需要最迫切的業務辦好，再根據經驗逐漸擴充業務種類。根據當時的條件，會議確定了當年的業務重點是全面開展以包括牛、馬、驢、騾和駱駝在內的耕畜和力畜為主的牲畜保險，進一步強調該年內至少承保全國力畜的5%，即250萬頭，并應爭取超過。辦理地區應以土地改革完成的地區為主，每個有條件的縣區，都可以開辦。耕畜、力畜以外的牲畜，如乳畜、種畜、豬只等，可以根據各地區的情況酌量試辦。根據前一階段試點的經驗，會議指出，牲畜的疾病治療和防疫，應當是政府農業畜牧部門的責任，保險公司只能從注意防災的方面出發，采取積極協助的態度。牲畜保險應當只負責死亡和殘廢的賠償，不負疾病治療的責任。在過去有些地區，因為照顧農民的要求，由保險公司兼負治療疾病的責任，在這些地區，如還沒有遇到特殊困難，并能和牲畜防治機構訂立合約，在不超過保險費20%的范圍內負責包治的，則可以暫時不改變原來的辦法。新開辦地區則一律不包括疾病治療在內。
為進一步完善牲畜保險的規章制度，1951年7月10日，中國人民保險公司頒布《牲畜保險辦法》，對承保對象、承保條件、賠償范圍、承保辦法和手續、保險額、保險費、賠償標準、畜主應盡的義務等做了較為詳盡的規定。其中，明確規定，保險額一律以投保時民主評定價值的八成為標準，包賠不包治。上述政策和保險辦法的貫徹和推行，使牲畜保險迅速開展起來。
如湖北省黃陂縣，在1951年4月開始試辦牲畜保險時，1個多月時間承保牲畜1500頭左右。自8月下旬開始，牲畜保險業務不再是幾個干部在一區一鄉有限規模地試辦，而是由中國人民銀行各營業所全面推動展開。據9月各營業所完成的保單統計，當月已承保牲畜7169頭，投保手續辦理之中的尚有3000頭左右。又如東北區，1950年9月開始重點試辦牲畜保險，至1951年7月，由點到面在全區展開，當時計劃全年承保牲畜80萬頭，由于采用保險工作和銀行在農村的農貸、儲蓄工作相結合的方式同時推進，迅速擴展了業務，1951年全年承保牲畜達130萬頭。截至1951年底，全國承保牲畜近600萬頭。
1951年12月召開的中國人民保險公司區公司經理會議取消了原有牲畜保險“十足評價、八成承保”的規定，改為“按評價十足承保”。同時，會議提出“普遍辦理牲畜保險”的方針，要求在1952年完成承保全國牲畜的25%（約1250萬頭）。1952年5月，中國人民保險公司由中國人民銀行總行轉歸財政部領導，由銀行代理的業務也逐步收回自辦。1952年下半年，全國大部分地區增設了縣支公司，增加了1萬多名干部。在當時增產節約競賽運動的號召下，中國人民保險公司提出超額完成原定計劃25%的要求。為突擊完成任務，有的分公司提出“消滅空白點”的口號，以致部分地區出現強迫命令和業務混亂的現象。到年底，全國承保了1400余萬頭牲畜，超過原定計劃15.4%。
與此同時，由于牲畜保險業務發展過快、過急，也帶來一些問題。根據1952年不完全統計，全國牲畜險的賠款率約占保費收入的50%，加上防災補助費和其他各種開支，以及收不回來的欠費，在80%以上。1952年下半年，有些地區已開始認識到農村保險業務中出現的混亂情況，初步對業務進行了清理整頓。如華東、東北、西北地區召開了分、支公司經理會議，制定了清理整頓、糾正錯誤的措施，進行了清理欠費和復查賠案等工作。有的地區向人民群眾重新交代政策，在強迫命令嚴重的地區還公開向人民群眾承認錯誤。通過這些措施，挽回了一些不良影響，并開始停止盲目發展牲畜保險業務。1952年底，中國人民保險公司召開了全國農業保險匯報會議，研究了農業保險的方針和整頓辦法，提出“大力整頓，在鞏固的基礎上穩步發展”的方針。1953年第一季度，除原有整頓地區進一步做清理整頓外，其他地區也相繼開始進行清理整頓工作。
在這一時期，在江蘇、江西、湖南、四川、廣西、旅大（今大連市）等省市的個別地方還試辦了養豬保險。由于豬只的死亡率高，業務不易控制，各地經過短暫的試辦后，即分別停辦。
（二）農作物保險
20世紀50年代初期，在農業保險工作中，除了試辦耕畜保險，中國人民保險公司還試辦了農作物收獲險，各地試辦的品種有棉花、小麥、水稻、甘蔗、煙草、苧麻、葡萄七種，其中以試辦棉花收獲保險為主。棉花是國家主要的經濟作物之一。當時，國家為增產棉花，實行推廣種植優良品種“德字棉”和“岱字棉”，以代替產量低、質量差的土棉的政策。而不少棉區的棉農以固有的種植習慣，認為優良品種病蟲害多，因而顧慮重重。開辦棉花收獲保險，借以補償因各種農業災害所招致之棉花收獲量的損失，對解除棉農種植優良棉種的顧慮，無疑是具有重要作用的。
1950年6月，中國人民保險公司在北京南郊試辦棉花收獲保險，至7月初，承保棉田78.5畝。同時，中國人民保險公司提出了棉花收獲保險辦法的要點。一是保障范圍包括蟲害、風災、凍災、霜災、病害等災害，雹災須特約附保。二是以籽棉之收獲量為保險標的。三是各地國營農場、有集體組織之農民團體及一般農民，皆可為投保人。四是承保限額，對國營農場暫以其本年度計劃收獲量的50%為原則。對農民暫以其過去平均收獲量的60%為原則，保險費是保險額的3.5%，附保雹險者加費1.5%。保險額和保險費，都以實物為計算標準（如籽棉若干市斤），再按當時批發市價折成人民幣。五是保險期間，自棉花下種后開始，至收摘后或至遲11月1日（華北區）終止。六是籽棉之實際收獲量，因遭受第一條所述災害，未達其保險額時，即由保險公司賠償其減收數。
棉花收獲險試辦不久，1950年8—9月召開的第二次全國保險工作會議就提出：“今年下半年應抓緊進行調查及準備的工作，爭取較廣泛的試辦。一九五一年內各大行政區應在有條件地區選擇適合當地情況的主要農作物進行試辦。”為了貫徹這一決定，1951年初，中國人民保險公司指示各地應盡量擴大試辦棉花收獲保險。同年5月召開的第一屆全國農村金融工作會議指出：“農作物收獲險目前只能是對特產經濟作物進行典型試辦，糧食作物目前尚有困難，不能開展”。為了配合政府獎勵植棉政策，“棉花收獲險可以比較普遍地試辦，其他則可在個別地區酌量試辦。但每一地區內以辦理一種為原則，不要貪多，以致分散力量”。對于農村作物病蟲害的防治，“也可以從收獲險保費中提取2%來補助”。于是，山東、江蘇、河南、陜西、河北、江西、四川等省在產棉地區試辦了棉花保險，至8月，全國共承保170余萬畝，其中山東、江蘇兩省承保面積達136萬畝。此外，河南、河北還試辦了小麥保險，個別地區還試辦了水稻、甘蔗、煙葉、葡萄等保險。
1951年8月底，中國人民保險公司出臺《棉花收獲險保險辦法》（以下簡稱《保險辦法》），其中規定：保險對象為不論種植任何品種棉花的農民或農場。承保條件為每一塊棉田必須全部投保以及只保棉花的收獲量，不保棉花的品質好壞。賠償范圍包括凡是因水災、旱災、風災、雹災、霜凍、蟲災、病害及其他一切人力不可抗拒的自然災害，使棉花收獲量所受的損失，均由保險公司負責賠償。承保辦法是以一個村為單位，或一個村分幾個組以每一組為單位，或以互助組為單位，采用集體保險（必要時可以個別保險）。此外，辦法還對承保手續、保險額、保險費以及賠償方法、被保險人義務等方面做出規定。
由于缺乏經驗，《保險辦法》的制定并不完善，在實施過程中也遇到一些問題。例如，1951年秋季，蘇北地區啟東縣在海塘地帶承保的棉田遭受了嚴重災害，賠款高達保費收入的600%。發生巨額賠款后，中國人民保險總公司開始認識到辦理農作物保險的困難和復雜。1951年12月，中國人民保險公司區公司經理會議召開，將“農作物收獲險”改為“農作物保險”。中國人民保險公司提出1952年農作物保險的工作方針是“仍采取‘重點試辦’”，并指出農作物保險的試辦必須采取“點多面小種類少”的辦法。但1952年試辦的地區比1951年有所增加，浙江、安徽、上海等地也開始試辦棉花保險，全國共承保棉田200余萬畝；作物種類也增加了麻、大豆等項。1952年底，全國農業保險匯報會議提出：“一九五三年農作物保險業務必須貫徹重點試辦的方針”，“在試辦過程中，各級公司一律不得分配保費任務數字”，并要求農作物保險應由本公司直接掌握試辦，不再委托銀行代理。
在1950—1952年試辦期內，各地共承保棉田416萬余畝，其他作物51萬畝，賠償了20多萬畝的損失。其中較大的賠案有多起，如1951年蘇北地區承保的64.26萬畝棉田中，遭海水倒灌致使18.18萬畝受損；1952年河北省石家莊市和邯鄲專區承保的10萬畝棉田中，遭雹災損失2.3萬畝。通過保險公司補償損失，使棉花生產得以持續，受災棉農的生活得以穩定，深受棉農的歡迎。至于其他小規模試辦的農作物收獲保險辦法，與棉花收獲保險基本相同。
三、農業保險的停辦
1953年3月，第三次全國保險會議召開。這次會議的主要內容是：“檢查和總結三年來的保險工作并結束農村保險業務。”會議指出：“三年來，人民保險事業在‘保護國家財產，保障生產安全，促進物資交流，增進人民福利及積累國家資金’的方針下，隨著國家經濟的恢復和發展，工作是有一定成績的。”但是，“三年來，保險工作的缺點和錯誤也是很嚴重的。首先是不適當地開辦了農村保險業務”。會議提出：“根據農村的具體情況，根據中央糾正‘五多’的精神，立即停辦農村保險業務”，并要求：“結束農村業務時，應向農民明確宣布停辦農村保險，已保業務一律退保。但又可根據下列不同情況分別加以處理：（1）一九五三年已經承保的全部退保，已收保費按退保時起計算退還保費（不足一月的按一月退還）。（2）一九五二年已承保的業務，按退保時起計算退還保費（不足一月的按一月退還），如農民堅持不愿退保，可負責到保險滿期；各種未到期的業務，凡農民尚未交保費者，一律作為自動退保；已到期的業務農民所欠保費，亦不再催收，公司可按呆賬處理；在退保以前所發生的賠償案件，必須認真按章辦理賠償，不得馬虎了事。”5月27日，中共中央批準了財政部關于第三次全國保險會議的報告和決定。結束農業保險工作正式展開。
此時正值夏收季節，有些地區緊張地進行抗旱防澇的工作，所以要求在年內完成退保任務是十分艱巨的。一些地區反映，退保不如維持到期為好，因為離到期不遠退不了多少錢，一律退保反而增加了農村干部和農民的麻煩。中國人民保險公司根據這些情況，于1953年6月16日發出《關于農村保險業務結束工作的具體布置的指示》，提出：“凡畜疫正在流行的地區或被保戶牲畜正在患病中時，如農民堅決不愿退保的，一九五二年承保的可以保到滿期為止。一九五三年的可以保到今年年底為止。”經過努力，到1953年底，各地基本上結束了停辦工作。停辦時全國實際有效保險牲畜為1480余萬頭，內有1953年承保的300余萬頭，除陸續到期的外，退保牲畜有500余萬頭，退還農民保險費400余萬元。
國家決定停辦農業保險后，東北地區由于農村經濟和互助合作運動發展較快，加之馬匹多，價值高，對保險有一定要求，根據當地黨委和政府的意見，經中央批準，東北仍繼續辦理耕畜保險。東北以外地區雖已經完全停辦了，但有些地區也因為互助合作組織發展較快，地方政府與農民對停辦亦有意見，尤其是自過渡時期總路線提出后，農業生產互助合作運動的加速發展，有些地區提出恢復繼續辦理的要求。同時，國家停辦農業保險后，也有不少的鄉、村、農業社自己組織了“小保險”。
此后，隨著農村經濟形勢的發展，尤其是農業合作化運動的發展，1954年11月召開的第四次全國保險工作會議提出：“一九五五年牲畜保險，東北地區可在鞏固已有業務的基礎上穩步發展。其他各省、市則應著重調查研究，擬訂辦法，訓練干部，準備試辦的條件。其中某些經濟條件較好、互助合作運動有基礎、群眾對保險有要求、又有一定畜疫防治條件的縣，經省委和省府同意，并經保險總公司批準，可以開始重點恢復。”“農作物自愿保險，一九五五年可先做準備工作，草擬辦法，并在基礎較好又能執行生產計劃的農業生產合作社進行調查研究，準備在一九五六年重點試辦。”由此，農業保險工作又重新開展起來。至1958年農村人民公社建立后，中國人民保險公司認為“人民公社的社會保險可以代替國家保險形式，農村保險已不適應新形勢，沒有必要再繼續辦下去”。據此，1958年10月，全國財貿會議在西安召開，提出“人民公社化后，保險工作的作用已經消失，除國外保險業務必須繼續辦理外，國內保險業務應立即停辦”。12月，在武漢召開的全國財政會議正式作出“立即停辦國內保險業務”的決定，農業保險業務再次中斷，直到1982年才恢復試辦。
四、農業保險的成績
1950—1953年農業保險業務的開展，堅持保險與防災相結合，賠付投保農戶的災后損失，對保障農業生產、提高農民生產積極性、教育農民愛護牲畜、增強農民的保險意識等方面發揮了積極作用。
（一）保障了農業生產，為國民經濟建設積累了財富
農業保險的主要作用是減輕自然災害對農業生產的影響，保障農業生產不致因意外災害而停頓或間斷，保障農民生活。如河北省，1952年全省承保牲畜90萬頭，完成保費245萬元，全年因遭災和疾病死亡（包括傳染病死亡）而得到賠款補償的達15962頭。由于積極辦理賠款，使農民都買回牲口進行生產，減少了生產損失，農民切實體會到牲畜保險的好處。中國人民保險公司河北省分公司還在石家莊、邯鄲等地試辦了棉花作物保險24.5萬畝，完成保費25萬元，因遭自然災害及蟲災而領到賠款的農戶就有2.5萬戶。由此也帶動了很多民眾由不愿投保而變成自愿投保。從全國范圍來看，1950—1953年，全國有27個省、市、自治區累計承保牲畜2600萬頭次，各種農作物460余萬畝次，這兩項主要業務收入保險費6000余萬元，賠款近4000萬元，約有95萬頭牲畜和20多萬畝農作物因自然災害和意外事故遭受損失，獲得了經濟上的補償。有些互助合作組織也因為獲得賠款而得到了鞏固。由于農民獲得了經濟上的補償，一方面有助于農業生產的恢復與發展，使投保農戶不致因意外災害而在生產生活上下降過多；另一方面也減少了政府對受災農民的救濟，減輕了國家的經濟負擔。其間，中國人民保險公司還向國家上繳一部分資金，并且把積累的保險基金通過國家財政、信貸體系等為國家提供可以運用的資金。
（二）保險與防災相結合，降低了農業災害風險
農業保險業務貫徹執行了防災與保險相結合的方針，使減少災害與補償損失相結合，發揮了保障社會集體安全的作用。長期以來，由于農村經濟落后，獸醫機構缺乏，牲畜管理不善，農村的牲畜疾病較為流行。新中國成立后，雖經有關機構大力防治，牲畜疫病得到一定的控制，但尚未基本消滅；且疫病傳染很快，稍不注意即有蔓延擴大的可能。同時，農民常不注意牲畜的健康，對牲畜過度使用和缺乏飼養管理的常識。如察哈爾省（1952年撤銷，所轄地區劃歸河北、山西等省）的保險牲畜，1951年由于飼養不良、使用過度而引起疫病死亡的占全部保險牲畜死亡總數的70%；西北區合江縣牲畜檢查醫療隊在望龍區檢查牛只時，發現病牛占全部受檢牛只的25%。當時牲畜是農業生產的主要生產工具，為了提高農村生產力，亟須在農村普遍提倡愛護牲畜和開展牲畜防護工作。農業保險費收入中就有一部分是用來撥給農業畜牧部門充實地方防災力量的。在牲畜保險試辦階段，保險公司在收入項下提取20%作為補助疫病防治機構的費用。牲畜投保后，所有防疫、病傷由保險公司委托獸醫機構代為辦理，保戶的牲畜有了病，可憑保單送往指定的獸醫站免費治療。如河北省，1950—1953年，隨著牲畜保險業務的開展，中國人民保險公司河北省分公司積極配合有關部門對牲畜加強防疫治療工作，并從保費收入中撥補農林、獸醫部門及各地獸醫防災補助費30萬元，幫助了獸醫機構的擴展，培養了一批獸醫干部，免費防疫注射了130萬頭牲畜，治愈病畜4600余頭。此外，加強愛畜和保畜教育，印發簡而易行的牲畜飼養、治療手冊15萬本，提高了農民愛畜和保畜知識，推動了農民自動訂立愛畜公約，減少了牲畜死亡。
（三）增強了農民的保險意識，為進一步開展農業保險打下了基礎
在農業保險的推行過程中，通過宣傳工作、業務活動和賠款補償的實際教育，使農民親身體驗到保險的好處。如河北省定縣專區阜平區保戶紀洛曉的牛在投保后死亡，領到賠款后又買了一頭，他在牛身上貼了一張紅紙，寫道：“紀洛曉的牛保了險，死亡以后銀行賠了款，我今天又買了一頭牛，牽到銀行去保險。”農業保險停辦后還有不少農民要求保險，這也說明農民對保險有了初步的認識。但由于農業保險對農民是一種新生事物，保險工作干部也缺乏經驗，且在短期內迅速從重點試辦擴展到廣泛開展，在工作中不可避免存在盲目冒進、強迫命令、單純任務觀點等偏向，進而影響了保險工作的效果與進程。同時，這一階段農業保險的運行也使保險公司和地方政府在實踐中逐步認識了在小農經濟條件下辦理保險的一些具體問題，摸索了一些經驗，培養了一批保險工作干部。這些都為此后農業保險工作的恢復和進一步開展創造了有利條件。
中國地域遼闊，自然災害頻發，對農業生產威脅極大。新中國成立之初，農村經濟落后，個體農戶和農業生產互助合作組織無法應對災害所帶來的財產損失。為了保障災后農業生產恢復和農民基本生活所需，除國家應有足夠的后備力量應對農業重大災害外，還需要組織專門的保險基金，來補償個人或集體因意外災害所造成的損失。從農民的需求層面來看，新中國成立初期，耕畜是農業生產的重要工具，既有耕畜還不能滿足生產需要，往往被過度使用，加之獸醫、獸藥缺乏，防疫條件差，牲畜死亡率高；同時，農業受自然力的影響，農民無力抵抗自然災害的侵襲，確有通過保險來分散風險的意愿。因此，1950年國家推出了農業保險制度，利用社會互助共濟的方式，通過投保農戶繳納一定數額的保險費來籌集保險基金，集合多數人的力量來共同分擔少數人因災害所造成的社會風險，借以避免農戶遭遇自然災害時因獨木難支而陷于困境甚至絕境，保障農業再生產，維持農戶生活，增強農民的安全感，保持社會穩定。從農業保險試辦的效果看，在一定程度上確實起到保障農業生產安全、促進農業生產發展的作用。由于農村經濟力量薄弱、農民缺乏保險習慣，加之在推行農業保險業務中存在盲目冒進等多種因素的影響，1953年國家停辦了農業保險業務。不過，這一時期的農業保險既是農村經濟工作現代化的一次初步嘗試，又為此后農業保險工作的恢復和開展積累了一定歷史經驗。
本文發表在《當代中國史研究》2026年第2期，注釋從略，引用請參考原文。
